Mais da metade dos brasileiros vive no limite do orçamento. É o que aponta uma pesquisa divulgada pela Serasa, segundo a qual 53% dos brasileiros afirmam terminar o mês sem dinheiro. O cenário se soma aos dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC), que apontam que 82% das famílias brasileiras estão endividadas.
O assunto foi tema da entrevista desta quinta-feira (27) do NC News, apresentada pela jornalista Rebeca Mota, que conversou com o planejador financeiro e especialista em finanças pessoais Jeff Patzlaff.
Durante a entrevista, o especialista explicou como identificar os primeiros sinais de desequilíbrio financeiro, reorganizar as dívidas e evitar que o uso do crédito se transforme em uma extensão da renda.
Orçamento apertado não é o mesmo que desequilíbrio financeiro
Segundo Patzlaff, existe uma diferença importante entre ter um orçamento apertado e estar em uma situação de desequilíbrio financeiro.
No primeiro caso, a renda ainda consegue cobrir as despesas essenciais e algum lazer, mas não sobra dinheiro para formar uma reserva. Já o desequilíbrio acontece quando os gastos ultrapassam a renda e a pessoa começa a recorrer ao cheque especial ou ao pagamento mínimo da fatura do cartão.
“O desequilíbrio financeiro acontece quando a conta entra no vermelho e o mês se torna maior que o salário”, explicou o especialista.
Para ele, o primeiro passo para mudar a situação é ter clareza sobre quanto dinheiro entra e para onde ele está indo.
Crédito pode virar extensão da renda
Outro ponto abordado na entrevista foi o acesso ao crédito. Segundo Patzlaff, muitos brasileiros passaram a ter acesso a cartões, financiamentos e outras modalidades de crédito antes de desenvolverem uma educação financeira adequada.
O resultado pode ser o acúmulo de parcelas e dívidas que comprometem cada vez mais a renda mensal.
O especialista também chamou atenção para a chamada “inflação do estilo de vida”. Quando a renda aumenta, os gastos também podem crescer, com a troca do carro, aumento dos custos de manutenção, seguros, lazer e consumo.
Dessa forma, mesmo recebendo mais, o trabalhador continua sem dinheiro no fim do mês.
Pequenos gastos também podem comprometer o orçamento
Durante a conversa, Jeff Patzlaff também destacou a influência dos hábitos de consumo e da chamada fadiga de decisão.
Compras por impulso, delivery e compras pela internet, principalmente no fim do dia, podem parecer gastos pequenos individualmente, mas representar uma parcela significativa do orçamento quando se repetem.
A recomendação é acompanhar os gastos e entender quais despesas realmente fazem sentido dentro da realidade de cada família.
Como começar a sair das dívidas
Para quem já está endividado, a orientação é colocar todas as dívidas no papel ou em uma ferramenta de controle financeiro, identificando credor, valor, número de parcelas e taxa de juros.
A prioridade deve ser manter as despesas essenciais, como alimentação, moradia e contas básicas. Depois, o consumidor deve concentrar esforços nas dívidas com juros mais elevados, principalmente o rotativo do cartão de crédito e o cheque especial.
Uma alternativa pode ser substituir uma dívida cara por outra com juros menores, mas o especialista alerta para a necessidade de observar o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
Reserva de emergência é o próximo passo
Depois de reorganizar as dívidas, o objetivo deve ser construir uma reserva de emergência.
Patzlaff recomenda buscar investimentos com liquidez diária e vinculados à Selic ou ao CDI, permitindo que o dinheiro seja acessado em situações inesperadas.
O especialista também citou o método 50/30/20 como uma referência para organização financeira: 50% da renda para necessidades, 30% para lazer e 20% para investimentos. A divisão, porém, precisa ser adaptada à realidade de cada pessoa.
A principal mensagem deixada durante a entrevista é que organização financeira não significa necessariamente eliminar todo o lazer ou cortar absolutamente todos os gastos. O objetivo é entender a própria realidade, fazer escolhas conscientes e evitar que o crédito passe a sustentar um padrão de vida que a renda não consegue acompanhar.
NC News Entrevista
A entrevista com Jeff Patzlaff faz parte da programação do NC News, com apresentação de Rebeca Mota, e aborda temas de interesse público com especialistas de diferentes áreas.
Assista à entrevista completa e confira as orientações do especialista para organizar as finanças, sair das dívidas e começar a construir uma reserva de emergência.
